Hipoteca 100%
Cómo conseguir el 100% de financiación en 2026
Los bancos suelen dar hasta el 80%, pero existen métodos y perfiles que aseguran la financiación total. Te contamos los secretos del sector.
Negociamos por ti para que consigas las mejores condiciones, sin estrés y sin letra pequeña.
Un ecosistema financiero diseñado para ti.
Analizamos tu perfil financiero con herramientas avanzadas sin ningún coste ni compromiso inicial. Claridad desde el minuto uno.
Accede a financiación total en función de tu perfil. Encontramos el banco que dice que sí.
Mejores tipos de interés y condiciones que no conseguirías como particular.
Revisamos tus condiciones actuales. Si hay opciones de subrogación para ahorrar dinero mes a mes, las ejecutamos.
Información transparente para tomar la mejor decisión con tu nueva casa.
Los bancos suelen dar hasta el 80%, pero existen métodos y perfiles que aseguran la financiación total. Te contamos los secretos del sector.
Notaría, registro, tasación, impuestos... Desglosamos cada gasto para que no te lleves sustos al firmar.
El Euribor cambia y los bancos ajustan sus ofertas. Descubre qué tipo de hipoteca y riesgo se adapta mejor a tu economía a largo plazo.
Déjanos tus datos de contacto y trazamos una estrategia en 24 horas.
En cumplimiento de la Ley 34/2002 de Servicios de la Sociedad de la Información, se exponen los siguientes datos:
Esta plataforma opera como consultoría y captación preliminar de clientes. Las operaciones formales de intermediación sujetas a la Ley 5/2019 de Contratos de Crédito Inmobiliario serán derivadas y tuteladas por entidades y profesionales debidamente registrados ante el Banco de España, garantizando el cumplimiento normativo.
Responsable: Financiación Hipoteca (marca comercial titularidad de Daniel Sanz Lairado, con email dsanz@gestorescom.es).
Finalidad: Los datos se recogen exclusivamente para realizar el estudio de viabilidad hipotecario gratuito y contactar con el usuario para resolver su solicitud particular.
Legitimación: Consentimiento expreso del interesado al marcar la casilla de verificación y enviar el formulario de captura.
Destinatarios: Sus datos NO se cederán a organismos bancarios ni a intermediarios de terceros sin la firma de un mandato o autorización previa por escrito. Quedan blindados a nivel de consultoría interna.
Derechos: Puede ejercer sus derechos normativos (ARCO) de acceso, rectificación, cancelación y oposición escribiendo un correo directo a dsanz@gestorescom.es.
Es la gran pregunta que se hacen muchos compradores: ¿Es posible financiar el total de la vivienda? Sí, aunque los bancos tradicionales tienen por norma general prestar un máximo del 80% sobre el menor valor (entre precio de compra y tasación), existen opciones viables si cuentas con el asesoramiento adecuado.
Las entidades financieras adoran la estabilidad. Si eres funcionario con plaza, la seguridad de tus ingresos puede abrirte las puertas al 100%. Lo mismo aplica para parejas donde ambos tienen contratos indefinidos sólidos, buenas nóminas y un historial impoluto.
Los bancos quieren dar salida a sus propios inmuebles embargados o de fondos propios (Servicers). Para incentivar su venta, son los únicos escenarios donde ellos mismos te ofrecen el 100% financiando, a veces, incluso parte de los gastos mediante cuotas muy flexibles.
Si no tienes ahorrado el 20%, aportar una vivienda libre de cargas (de tus padres o de un familiar directo) es la opción clásica. Solo respondes con esa casa por ese 20% inicial de riesgo, que además puede liberarse a los pocos años cuando el capital descienda.
Esta es tu mejor baza. Mientras que un particular acudiendo a su sucursal de barrio obtiene un "no" por sistema, en Financiación Hipoteca contamos con canales exclusivos. Negociamos volúmenes inmensos con riesgo bancario central, lo que nos permite acceso a líneas del 100% siempre que haya un soporte estable detrás.
¿Crees que puedes encajar en estas opciones?
Uno de los errores más comunes al comprar una casa es olvidar los gastos asociados. De media, necesitas tener ahorrado entre un 10% y un 12% del valor de compra, solo para cubrir gastos (independientemente del 20% inicial si el banco solo da el 80%).
Si es vivienda nueva (Obra Nueva): Pagarás un 10% de IVA a nivel nacional, más IAJD (Impuesto de Actos Jurídicos Documentados) que varía entre un 0,5% y un 1,5% dependiendo de tu Comunidad Autónoma.
Si es vivienda de segunda mano: Se abona el ITP (Impuesto de Transmisiones Patrimoniales), que oscila entre un 6% y un 10% según el territorio y las bonificaciones (p. ej., jóvenes menores de 35 años o familias numerosas).
Al firmar la escritura pública, hay unos gastos pautados por ley (aranceles notariales). Estos varían en función de la extensión del contrato, del precio, etc. pero suelen rondar entre los 600€ y 900€.
Comprar una casa implica inscribirla a tu nombre en el Registro de la Propiedad, lo que supone un gasto de unos 400€ - 600€. La gestoría que tramita la liquidación de impuestos para el banco cobra honorarios que oscilan los 300€ - 500€.
Generalmente sí. Al conseguirte el 100% del valor de compraventa, tus ahorros pueden enfocarse íntegramente en cubrir estas partidas fiscales obligatorias. En casos ultrarreducidos de excelencia, podríamos barajar englobarlos, pero la aportación del ahorro del gasto fiscal es el estándar para entrar.
Haz cuentas seguras, sin sorpresas
Las subidas de tipos en Europa que causaron tanto pánico van trazando su curva, lo que ha generado una avalancha de dudas entre los compradores: ¿Me ato a una hipoteca fija y duermo tranquilo, o apuesto por una mixta más económica ahora?
Se caracterizan por mantener la misma cuota mensual durante todos los años de vida del préstamo (hasta que termines de pagar). No te importa si el Euribor sube a las nubes, porque a ti la inflación no te descuadrará la cuota de la cuenta.
Para quién: Perfiles conservadores que prefieren planificar a nivel presupuestario a 30 años sin sobresaltos.
Consiste en un tipo básico fijo (diferencial) más el tipo clave dictado a nivel europeo (El índice EURIBOR). Si el Euribor está bajo, vas a pagar muy poco. Pero como suba de golpe, tu cuota mensual se dispara en la próxima revisión anual (o semestral).
Para quién: Perfiles enfocados muy a corto plazo o que saben que liquidarán su hipoteca rápido mediante amortizaciones fuertes y asumen riesgos.
Una especie de escudo inteligente. Te ofrecen una etapa principal fija (5, 7, o 10 años) con una cuota bajísima. Durante ese tiempo estás ultra-protegido. Después pasa a ser variable. La ventaja es que evitas el riesgo a corto plazo, y al llegar al tramo variable debes mucho menos capital, por lo que una subida castigará mucho menos.
La mejor solución es hacer números, trazar tu amortización ideal en nuestro simulador y conseguir unas bonificaciones por vinculación perfectas para ti para derribar el tipo (TIN).
Encontremos la que encaje con tu economía